Попадание заемщика в черный список влияет на дальнейшее взаимодействие с кредиторами. Клиент из ЧС автоматически может получить отказ по заявке, для него будет закрыт доступ к новым займам. Можно ли получить заем, если вы в черном списке МФО? Есть ли способы покинуть такой список? Давайте разберемся.
Черный список МФО
В любой финансовой, в том числе микрокредитной организации ведется клиентская база. Данные каждого обратившегося за ссудой заносятся в специальную программу. Там же собираются все сведения о кредитной деятельности заемщика, его просрочках, штрафах и долгах. В базе есть информация о погашенных займах, платежеспособности и надежности клиента, недочетах, допущенных при выплате долга.
МФО хранят подробную информацию о каждом своем клиенте. Если человек вновь обращается за услугами, то его проверяют по собственной базе данных. Результат такой проверки влияет на решение об одобрении займа.
Если клиент нарушает условия, допускает просрочки или не выплачивает заем, то его заносят в ЧС. Это перечень лиц, с которыми компания не желает больше сотрудничать. Каждого вновь обратившего клиента проверяют по базе данных неблагонадежных клиентов. Если человек там есть, его заявка автоматически отклоняется.
Почему заемщик попадает в черный список
Кредитор может поместить клиента в свой список, если тот не вернул заем в назначенный срок. Другим поводом для занесения заемщика в ЧС может стать нарушение условий договора. Причем это касается любого пункта. Если клиент не соблюдает требования, игнорирует кредитора или нарушает договор, он попадает в ЧС.
Мошенничество со стороны заемщика тоже становится причиной его занесения в список МФО. Это может быть указание ложных данных в заявке, намеренное завышение уровня дохода, совершение действий, противоречащих закону. В список попадают клиенты, которые пытаются оформить заем по поддельным или чужим документам. Обычно речь идет о паспорте.
Оказаться в ЧС можно из-за того, что вы лишились источника дохода, указанного в заявке, но не сообщили об этом кредитору. В такой ситуации МФО заносит человека в категорию нежелательных клиентов в том случае, если он не погасил долг. Если же заем был вовремя погашен, то отсутствие источника дохода не повлияет на отношение кредитора.
Как получить заем, если вы в ЧС
Поскольку у каждой организации есть свой черный список заемщиков, это следует учитывать при подаче заявки. Не надо обращаться за деньгами к кредитору, который занес вас в ЧС. Если вы раньше не погасили долг перед какой-то МФО, то наверняка попали в ее список ненадежных клиентов. Логично будет обратиться в другую компанию. МФО редко обмениваются сведениями о клиентах, поэтому о вашем нахождении в ЧС другие кредиторы знать не будут.
Для получения займа выберите компанию, с которой вы еще не сотрудничали. Оформите заявку, указав только правдивые данные о себе. На этом этапе получения займа нельзя мошенничать. Информация всегда проверяется. Если вы находитесь в ЧС другой МФО, то новый кредитор об этом может не узнать. Если же вы используете чужие данные, то обман раскроется. Тогда вы окажетесь еще в одном черном списке, а шансы на получение займа уменьшатся.
Могут ли заемщика вычеркнуть из ЧС
На практике это случается редко. Если клиент попадает в ЧС, то обычно он остается там навсегда. МФО не добавляют туда всех подряд за малейшую провинность. Должны быть серьезные основания для того, чтобы поместить заемщика в список неблагонадежных.
Решение принимается после анализа информации о клиенте. Если он допускает одну просрочку, но затем выплачивает заем, компания не станет добавлять такого заемщика в ЧС. Она даст ему шанс на получение еще одной ссуды. Если просрочек будет несколько или взыскивать долги придется через суд, МФО поместит клиента в ЧС, чтобы больше не иметь проблем из-за сотрудничества с ним.
Теоретически покинуть список можно путем исправления кредитного рейтинга. Вам потребуется улучшить КИ, закрыть все долги и доказать кредитору, что вы стали надежным заемщиком. В этом случае есть вероятность, что МФО удалит ваши данные из списка, и в дальнейшем вы снова сможете стать ее клиентом.